征信黑了还能借到钱？揭秘征信很黑有逾期也能借的网贷平台有哪些

凌晨三点，我盯着手机屏幕上那条催收短信，旁边是受访者小周递过来的半截香烟。他苦笑着问我："记者同志，你说这世道，真就没有我们这种人能走的路了吗？"小周说的"路"，指的是资金周转。因为早年创业失败，他的征信报告上一片狼藉，连续逾期超过90天的记录有好几条，也就是俗称的"连三累六"。他当时急需5万块钱给父亲做手术，问遍了亲友没人敢借，银行的门更是早就对他关上了。也就是在那一刻，我决定放下手中的采访本，用这双看过太多金融悲喜的眼睛，好好扒一扒这个灰色地带。

很多人以为征信黑了就等于被判了死刑，其实不然。市场上有需求就会有供给，哪怕是在监管最严厉的时候，依然有一些缝隙可以钻。关于征信很黑有逾期也能借的网贷平台有哪些，这事儿不能明着打广告，但我可以告诉你几个业内人都心知肚酸的渠道和逻辑。这些平台往往不查央行征信，或者对征信的容忍度极高，当然，代价就是你要付出比常人高得多的成本。

那些号称"不看征信"的平台，到底靠什么活着？

先说个大实话，正规持牌的消费金融公司，几乎没有完全不看征信的。那些敢拍着胸脯说"黑户也能下款"的，多半是两种情况：要么是还没接入央行征信系统的"漏网之鱼"，要么就是纯粹的民间借贷机构或者高利贷。我采访过一位做风控的朋友老张，他跟我透了个底：很多小平台嘴上说不看征信，其实看的是你的"社交征信"。什么意思？他们会抓取你手机里的通讯录、淘宝收货地址、甚至外卖订单。

说白了，他们不关心你以前还不还钱，只关心你现在有没有"把柄"在他们手里。只要你通讯录里有几个经常联系的亲友，或者淘宝收货地址稳定，他们就敢放款。这种逻辑下，征信逾期也能借到钱的口子就出现了。但这事儿挺扯淡的，因为你为了借这一笔钱，可能要把自己的隐私扒个精光。

我见过最离谱的一个案例，是去年在南方某城市采访的一位单亲妈妈。她在某个不知名的小贷APP上借了3000块，实际到手只有2400，一周后要还3500。结果呢？逾期一天，催收电话就把她公司领导打了个遍。这哪里是借贷，简直就是把自己卖给了魔鬼。所以，别觉得"不看征信"是福利，那往往是陷阱的开始。

征信很黑有逾期也能借的网贷平台有哪些？三类渠道的真实面目

既然你还在问这个问题，我就不绕弯子了。根据我这几年的调查，目前市面上还能对"征信黑户"开放的，主要有三类。

第一类是某些持牌消金公司的"二手单"渠道。这事儿有点内幕，有些消费金融公司表面上审批严格，但他们会把一些被拒的客户导流给第三方合作机构。这些机构为了赚佣金，会通过一些非常规手段进行风控。比如，他们可能会要求你提供社保公积金截图，或者验证你的手机运营商服务密码。如果你正好有这些资质，哪怕征信花了，也有机会下款。不过这种渠道很不稳定，可能今天有明天就没了，具体名字我就不点了，免得被说打广告。

第二类是正规的网贷平台旗下的"极融"类产品。有些大平台为了覆盖下沉市场，会推出针对征信稍差用户的子产品。这类产品的特点是额度低，通常在1000-5000元之间，利息比银行高出一大截，但比高利贷正规。申请这种平台，你得做好心理准备：你的借款记录大概率会被上传征信，虽然现在能借到，但以后你的征信只会更花。

第三类就是纯粹的民间借贷APP了。讲真，这类我最不推荐。它们往往没有任何金融牌照，利息高得吓人，而且催收手段极其恶劣。前阵子我调查过一个叫"某某周转"的APP，借款期限7天，综合年化利率竟然高达800%！这哪是借钱，这就是要命。

关于"黑户"借贷的几个致命误区

很多人在这件事上存在巨大的误解，觉得只要能下款就是好平台。别傻了。我见过太多借新还旧最后滚成几十万债务的案例。有个做装修的小老板，当初就是为了周转3万块，在十几个平台上来回倒，最后滚到了40多万，房子都卖了还不够还。你以为你在救急，其实是在饮鸩止渴。

还有一个误区是"花钱洗白征信"。这简直是扯淡。征信记录是央行征信中心管理的，任何声称能花钱帮你消除逾期记录的都是骗子。去年我就报道过这样一个团伙，收了客户几万块钱"手续费"，结果就是把客户的征信报告PS了一下发回去，最后客户去银行贷款还是被拒，才发现被骗了。征信出了问题，除了等五年自动消除，没有任何捷径可走。

如果必须借，怎么判断一个平台靠不靠谱？

我知道，劝是劝不住的。如果你真的走到绝路，非借不可，那至少学会怎么避坑。判断一个平台是否正规，别看它广告打得有多响，要看它的放款主体。在借款合同里，一定会写明放款机构是谁。如果是银行、消费金融公司、正规小贷公司，那至少受监管约束，利息不会太离谱。如果放款主体是某个不知名的科技公司、商务咨询公司，那你得赶紧跑，十有八九是非法放贷。

再教大家一个行内的判断方法：看催收手段。正规平台逾期了，顶多给你打电话发短信提醒；如果逾期第一天就威胁爆通讯录、P图侮辱，那绝对是非法平台。这种平台，你借了就是给自己找麻烦。说到这儿，我想起前年采访的一个大学生，因为借了非法网贷，最后被逼得休学一年，到现在还没缓过来。

关于征信很黑有逾期也能借的网贷平台有哪些，网上搜出来的结果，90%都是贷款中介的广告。他们会告诉你"包过"、"无视黑白"，实际上就是把你推给那些高利息平台赚返点。真正靠谱的信息，往往藏在那些不起眼的角落里。比如一些大型银行推出的"专项扶贫贷"或者"新市民贷"，虽然对征信有要求，但有时会对特定人群放宽标准，这需要你自己去银行网点一个个问，而不是在网上找中介。

这行当里水太深，我写了这么多年报道，也不敢说看透了所有套路。只提醒一句：任何在放款前让你交钱的，不管是验资费、解冻费还是会员费，全是骗子。一个都别信。

除了网贷，黑户真的没有别的出路了吗？

这事儿得两说。如果你需要的金额不大，比如几千块钱周转一下，找亲友周转或者卖点闲置物品，可能比借网贷更实际。如果你需要的金额大，比如几万几十万，那说实话，正规渠道基本没戏。这时候，与其在网上乱找征信很黑有逾期也能借的网贷平台有哪些，不如想想怎么增加收入或者和债权人协商。

很多人不知道的是，对于银行或正规金融机构的欠款，是可以协商个性化分期还款的。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。最长可以分5年60期偿还。这条路虽然难走，但比去借高利贷靠谱多了。

我认识一个做律师的朋友，专门帮人处理债务重组。他告诉我，很多银行其实愿意协商，因为比起把你逼成坏账，他们更希望能收回本金。只是很多借款人不知道这个渠道，或者被催收吓破了胆，不敢去沟通。

说了这么多，可能有点啰嗦。但作为看过太多悲剧的旁观者，我真心希望你在点击那个"申请借款"按钮之前，能停下来想一想：这笔钱，真的非借不可吗？借了之后，你还得起吗？

小周后来没有去借那笔高利贷，他选择了和医院商量分期付款，同时把老家的房子挂了出去。虽然过程艰难，但至少没有陷入无底洞。前几天他发微信告诉我，手术很成功，钱也还了一大半。你看，路总是有的，只是不一定是你想走的那条。

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