一、714无条件放款的高炮口子是什么

714高炮口子是一种不良的借贷形式。“714”是指借款期限通常为7 - 14天，而“高炮”则体现了这类贷款的特征。

• 高额利息：这类口子的贷款利率极高，虽然法律规定利率不可以超过36%，但714高炮大多数都存在砍头息等情况，例如借款1000元，实际到手可能只有800元等，使得其实际利率远超法定上限。从一些案例来看，有的年化利率基本上都超过了1500%，借款人承担着非常沉重的利息负担。

• 低门槛无条件放款：它们往往以“无条件放款”为噱头吸引借款人，申请门槛极低，对借款人的信用审查等非常宽松，甚至有些不需要太多的身份验证或者信用记录审核，就能够快速放款。比如一些平台声称只需要提供手机号就能借款，这对于急需资金且难以从正规渠道借款的人来说具有很大的诱惑。

• 不正规的小贷口子：714高炮口子大多是不正规的借贷产品。许多放贷机构为了规避监管，往往将高额利息换成服务费等形式提前收取，也就是所谓的“砍头息”。并且这些平台很多都没有合法的放贷资质，像一些科技公司或者商务服务公司等经营范围并不包括贷款业务，却违规从事放贷行为，例如安徽紫兰科技有限公司，表面是科技公司实际却涉足714高炮业务，最终相关负责人被警方调查，公司被查封。

二、714高炮口子的风险和危害

（一）经济风险

• 高额利息造成债务累积：714高炮口子的超高利息使得借款人的债务迅速累积。例如，有用户最初只借了7000多元，但在拆东墙补西墙3个月之后，贷款金额利滚利到了50多万元，每天的逾期利息高达1万多元。即使借款金额不大，但由于利息过高，借款人很可能陷入无法偿还的境地，最终债务雪球越滚越大。

• 隐藏费用多：除了表面上的高利息，还可能存在各种隐藏费用，如管理费、手续费等。这些费用在借款时可能没有明确告知借款人，或者以非常隐晦的方式写入借款合同，导致借款人在还款时才发现实际还款金额远远超出预期。

（二）信用风险

• 可能被错误记录信用信息：部分714高炮口子可能会威胁借款人称会影响其征信，但实际上很多这种口子本身不正规，并不具备上报征信的资格。然而，他们可能会采用一些非法手段，如伪造信用不良记录等，给借款人造成不必要的恐慌，同时也可能对借款人真正的信用状况产生潜在的负面影响。如果借款人在不知情的情况下被错误标记为信用不良，可能会影响其未来从正规金融机构借款的机会。

• 陷入非法信用陷阱：由于714高炮口子的不合法性，借款人可能会卷入非法的信用交易中。例如，一些平台可能会利用借款人的信息进行非法的信用操作，如将借款人的个人信息出售给其他不良机构，从而导致借款人的信用信息被滥用，面临更多的诈骗风险或者其他非法信用侵害。

（三）催收风险

• 暴力催收手段恶劣：这是714高炮口子最显著的危害之一。暴力催收方式多种多样，如爆通讯录，催收者会获取借款人的通讯录信息，然后向其亲朋好友发送骚扰电话或短信，这不仅影响借款人本人的生活，还会波及到身边的人；还有电话轰炸，在短时间内对借款人的手机进行大量的来电骚扰，影响借款人的正常生活和工作；更有甚者会采用P图群发、伪造律师函、法院传票等手段，对借款人进行威胁恐吓，例如合成借款人的裸体彩照，并在照片上标注卖身还债字样向其本人与亲属发送，严重损害借款人的名誉和心理健康，导致部分借款人不堪压力选择轻生。

• 造成精神压力和社会关系破裂：暴力催收带来的精神压力是巨大的，借款人长期处于这种被威胁、恐吓的状态下，容易产生焦虑、抑郁等心理问题。同时，由于催收行为影响到亲朋好友，可能会导致借款人的社会关系破裂，失去他人的信任。

（四）法律风险

• 涉嫌多种犯罪行为：

• 合同诈骗罪：714高炮口子的运营模式往往存在欺诈行为。在借款时，平台可能以各种名义将利息从借款本金中砍去，借款人只能获取少于合同约定的本金，且需要在极短的周期内偿还本金，否则会被要求支付高额的服务费以及逾期利息，而这些高额的逾期利息以及服务费很多是在逾期之后才被告知的，这种行为符合合同诈骗罪的特征，即通过虚构事实或者隐瞒真相等欺骗手段，骗取对方当事人的财物，数额较大的行为，容易达到立案追诉标准。

• 侵犯公民个人信息罪：在借贷过程中，借贷平台的APP往往会要求借款者验证手机运营商，名义上是验证手机号，实际上却是用于获取借款者个人信息以及个人通讯簿，当借款者逾期不能归还借款时，借贷平台则会将相关信息交于催讨公司进行催收工作，这一行为极易侵犯第三人受法律保护的个人隐私信息，涉嫌侵犯公民个人信息罪。

• 套路贷风险：714高炮与套路贷存在相似之处。它们通常是虚构事实、隐瞒真相与借款人签订“虚假借款合同”，在借款人逾期后，要求借款人支付高额逾期违约金，进而索要“虚高借款”，并且催债过程中往往涉及暴力催收等手段，存在被认定为“套路贷”的风险，一旦被认定为套路贷，出借人若采用了虚构事实、隐瞒真相的诈骗手段，又采用了暴力、威胁、虚假诉讼等催收手段，可能同时涉嫌构成诈骗罪、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼等多种罪名。

三、如何识别和避免714高炮口子

（一）识别方法

（1）从利息判断

• 综合年利率：可以通过计算综合年利率来识别。如果综合年利率超过36%，那么很有可能是714高炮口子。例如，一些平台借款1000元，借款期限7天，收取手续费200元，按照一年365天简单换算成年化利率，远远超过36%，这就是典型的高炮口子特征。一般来说，综合年利率低于24%，有可能会上征信；综合年利率高于24%，不一定；但综合年利率高于36%，基本可判定为高利贷，很大概率是714高炮口子。

（2）通过催收方式判断

• 暴力催收：如果遇到网贷明目张胆地爆通讯录、伪造法律文书、P图色情群发等催收手段的，90%以上属于714高炮口子。正规的借贷机构不会采用这种违法且恶劣的催收方式，即使是银行信用卡逾期，虽然会有催收行为，但不会采用这种暴力手段。不过需要注意的是，并不是所有上征信的机构都不会出现暴力催收的情况，但暴力催收越严重的，越不可能是正规借贷，越有可能是714高炮口子。

  

（3）查看官方介绍

• 有无牌照：查看平台是否有银监会批准设立的牌照，如果没有牌照，或者在官网没有任何关于合法经营、合规监管等方面的说明，很可能是714高炮口子。正规靠谱的平台如果会上征信，肯定会在官网醒目位置标注，而且询问客服也会明确告知逾期会上央行征信。例如一些正规的消费金融公司或者银行旗下的借贷产品，都会在官方渠道明确相关的借贷规则、征信等重要信息，而714高炮口子往往不会有这些正规的说明和标识。

（4）确认协议和资方

• 借款协议：在申请借款时，查看借款协议是否附带征信授权书，如果没有，或者协议内容模糊不清、存在诸多不合理条款，如隐藏高额费用条款、不合理的违约责任条款等，有可能是714高炮口子。另外，下款后查看贷款明细，看出资方是什么机构，如果是一些不明来历的小公司或者根本没有任何金融资质的公司，而不是XX银行、XX金融公司、XX小贷公司等正规金融机构，也需要警惕是714高炮口子。可以通过百度等渠道查询出资方的背景和资质，正规的金融机构都是有明确的监管和备案信息的。

（二）避免措施

（1）树立正确的消费观

• 避免过度消费：很多人陷入714高炮口子的陷阱是因为过度消费导致资金短缺。要树立量入为出的消费观念，不盲目追求超出自己经济能力的消费。例如，在购买商品或服务时，要根据自己的收入和储蓄情况进行合理选择，避免因为虚荣或者冲动消费而陷入借贷困境。对于学生群体来说，更要避免过度消费，不要被一些新鲜事物和诱惑所左右，因为学生本身没有稳定的收入来源，过度消费后容易陷入借贷陷阱，而且很多714高炮口子将学生群体作为目标客户之一，利用他们信用意识薄弱和消费观念不成熟的特点进行放贷。

（2）选择正规借贷渠道

• 优先选择银行等正规机构：在有资金需求时，优先考虑银行等正规金融机构。银行的贷款虽然手续相对繁琐，但利率合理、安全可靠，并且受到严格的监管。例如，银行在发放贷款时会对借款人的信用状况、还款能力等进行全面评估，确保贷款的安全性和合理性。除了银行，还有一些正规的小额贷款公司、消费金融公司等也是可以选择的借贷渠道，这些机构在合法合规的框架内运营，能够保障借款人的权益。例如招联好期贷，由招联金融持牌运营，银保监会批准成立，背靠招行和联通，是正规靠谱的借贷平台；度小满金融持牌运营，背后股东为百度，也是国家承认的合法贷款平台等。

（3）提高风险意识

• 警惕低门槛高回报借贷：要对那些声称“无条件放款”“低门槛、高额度、快速放款”等诱人广告保持高度警惕。天下没有免费的午餐，这些看似美好的借贷条件背后往往隐藏着巨大的风险。在看到类似广告时，要冷静分析，不要被一时的急需资金冲昏头脑。同时，要了解借贷相关的法律法规，知道自己的权益和保护措施，遇到可疑的借贷平台或者不合理的借贷条款时，要及时向相关部门咨询或者举报。

四、最近关注714高炮口子的原因分析

（一）经济压力下的无奈选择

• 正规渠道借款困难：在当前经济环境下，部分人群面临着较大的经济压力，例如一些小微企业主、个体工商户或者低收入群体等，他们可能由于缺乏抵押物、信用记录不佳或者收入不稳定等原因，难以从银行等正规金融机构获得贷款。而714高炮口子的低门槛、无条件放款等特点，让他们觉得是解决资金困境的一种途径，尽管知道存在风险，但在无奈之下仍然会关注这些口子，希望能够暂时缓解资金紧张的局面。

（二）金融知识匮乏

• 不了解高炮口子风险：很多人缺乏基本的金融知识，对714高炮口子的本质和风险认识不足。他们可能只看到了快速放款、手续简单等表面现象，没有深入了解其背后的高额利息、暴力催收以及法律风险等。一些714高炮口子的宣传也具有一定的误导性，故意模糊高利息和各种隐藏费用等关键信息，导致一些金融知识匮乏的人容易被吸引而关注这些口子。例如，一些平台在宣传时只强调借款的便利性，而对还款时的高额费用轻描淡写，让借款人在不知情的情况下陷入陷阱。

（三）急需资金周转

• 临时资金需求紧急：生活中常常会出现一些突发情况需要资金周转，如突发疾病、家庭紧急支出等，而这些情况往往要求资金能够快速到账。714高炮口子宣称的快速放款正好满足了这一需求，使得一些人在紧急情况下关注这些口子。虽然他们也知道这类口子可能存在风险，但在急需用钱的情况下，抱着侥幸心理，认为自己能够按时还款，从而选择关注714高炮口子。

（四）不良借贷市场的诱导

• 广告宣传误导：714高炮口子在一些网络平台、短信等渠道进行大量的广告宣传，这些广告往往夸大其优势，如“零门槛借款”“快速解决资金难题”等，吸引了不少人的关注。同时，一些不良借贷平台可能会利用大数据分析，针对那些有资金需求或者消费习惯不良的人群进行精准推送广告，增加了这些人群接触和关注714高炮口子的机会。另外，一些不法分子还会通过社交网络等途径传播714高炮口子的信息，以口口相传的方式诱导更多人关注。

五、正规合法的贷款渠道有哪些

（一）银行贷款

• 传统可靠的贷款渠道：银行是最正规、最安全的贷款渠道之一。银行贷款的主要条款制定只需取得银行的同意，不必经过诸如国家金融管理机关、证券管理机构等部门的批准，具有较高的自主性和灵活性。在经济发生变化的情况下，如果需要变更协议的有关条款，借贷双方可以灵活地协商处理。而且商业信贷由放款者和贷款者直接商定信贷调价，无需做广泛的宣传与广告推广，无需大量的文件制作。银行在发放贷款时，会对借款人的信用状况、还款能力等进行严格的审核，确保贷款的安全性和合理性。例如，建设银行的快e贷，主要面向和建行有业务往来的优质用户，提供了最高30万元的额度，年化利率最低5.4%，主要看用户信用情况，信用越好获取的贷款利率就越低，使用周期一般3 - 12期，通过后最快几分钟就能到账。

（二）小额贷款公司

• 申请门槛低且程序简单：与繁琐的银行贷款流程相比，小额贷款公司具有一定的优势。它们的申请门槛相对较低，办理程序较为简单，能够为一些难以从银行获得贷款的人群提供资金支持。例如，一些小额贷款公司对于抵押物或者信用记录的要求不像银行那么严格，只要借款人能够提供一定的收入证明或者其他能够证明还款能力的材料，就有可能获得贷款。但是，小额贷款公司的利率可能会比银行高一些，因为它们承担的风险相对较高，并且也需要在合法合规的框架内运营，受到相关部门的监管。

（三）银行消费金融公司

• 介于银行与其他贷款机构之间：这种贷款渠道与银行相比，额度可能更低、利息更高，但对银行信用贷来说，门槛更低，对借款人的资质要求更低，办理手续更简单，更容易贷到款。例如，一些银行消费金融公司会为一些信用记录不是非常完美但有稳定收入来源的人提供贷款服务，满足他们的消费或者资金周转需求。它们的贷款产品种类也比较丰富，能够适应不同借款人的需求，同时也会对借款人进行必要的风险评估，确保贷款的安全回收。

（四）大平台旗下的金融借贷

• 依托大平台的优势：像支付宝旗下的花呗、借呗，百度旗下的度小满等都是正规合法的贷款平台。这些平台依托大平台的资源和技术优势，能够快速评估借款人的信用状况，实现快速放款。例如，蚂蚁借呗是知名信贷品牌，资质国家承认，是合法贷款平台，可全凭信用放款，额度在1000 - 300000之间，日利率低至0.015%起，支持分期和随借随还；度小满金融持牌运营，门槛低、高额低息、下款快、还款灵活，年龄在18 - 55周岁人群凭身份证 + 借记卡即可借款，非常容易出款，最高可贷20万、最快2分钟内放款、支持分期和随借随还。这些大平台旗下的金融借贷产品在提供便捷服务的同时，也受到相关法律法规的监管，能够保障借款人的权益。