黑户能借的口子有哪些呢？被坑惨后我摸清了这几条路

2018年那个冬天我到现在都记得清清楚楚，信用卡逾期三个月，征信已经花了，急需两万块钱周转。那时候我在网上疯狂搜黑户能借的口子有哪些呢，结果呢？被所谓的"强制下款"坑得底裤都不剩。那帮人借给我一万，实际到手只有七千，七天就要还一万二。说白了，那根本不是借钱，是要命。这几年我把这行研究透了，想跟各位掏心窝子讲讲，黑户到底还有没有路走。

先搞清楚：你到底是哪种"黑户"

很多人上来就问黑户能借的口子有哪些呢，连自己啥情况都没搞明白。讲真，这事儿挺扯淡的。征信上有个"1"和变成"呆账"完全是两个概念。我见过不少人，明明只是有一两次忘记还款，过了宽限期，就被自己吓唬成黑户了。这种情况，大部分正规网贷其实还能过。但如果你征信上显示"连三累六"，或者已经被银行标记成"关注"、"次级"甚至"损失"，那才是真正的黑户。

我有个哥们儿，做装修的小老板，去年因为工程款被拖欠，征信上挂了两个月的逾期状态。他自己觉得完了，到处找高利贷。我让他先去打份详版征信看看。结果呢？只是当前逾期，还清之后等两个月，有些门槛低的消费金融公司还是能进的。别自己吓自己，也别听中介瞎忽悠。

那些号称"黑户必过"的口子，到底是什么鬼

你在网上搜一圈，能看到各种广告："黑户也能贷""无视征信""秒下款"。靠谱吗？大部分都是坑。我给大家拆解一下这些所谓的口子到底是什么东西。

第一种：714高炮，碰都别碰

这种就是当年坑我的那种。借款周期7天或者14天，利息高得离谱，而且有"砍头息"。借3000到手2100，还3000。你算算这年化多少？超过1000%！这种平台根本不看征信，因为他们赚的就是你还不上的钱。你还不上？爆通讯录、P图、骚扰你全家。这种口子，黑户确实能借，但借了就是往火坑里跳。

我那会儿借了一万，最后滚成还了三万多才脱身。到现在我都记得催收电话打给我妈的时候，老太太在电话那头哭的样子。别傻了，这种"口子"不是机会，是陷阱。

真正的路子：黑户能借的口子有哪些呢

那是不是黑户就彻底没救了？也不是。我研究这两年，发现还是有几条路能走的，只是没那么"爽"，不会秒下款，也不会给你很高额度。

第一，抵押贷。你有房、有车、有保单，这些东西在手里，征信花一点也有机构敢接。去年我帮一个亲戚问过，他征信上有呆账，但是有一辆开了三年的本田。找了一家做车辆抵押的，评估价8万，最后贷了5万，利息比银行高，但月息1.5%左右，能接受。这种机构看重的是抵押物，不是你的信用分。但注意，别找那种把车开走还不还车的黑公司，要找有正规牌照的小额贷款公司。

第二，担保贷。这个得看你身边有没有愿意帮你的人。我认识一个做餐饮的老板，征信黑了，但他找了自己亲弟弟做担保人。弟弟征信好，有稳定工作。最后在农信社贷了10万出来。银行那边看重的是担保人的还款能力。但说实话，能愿意给你担保的人，这辈子也遇不到几个。毕竟万一你还不上，人家得替你背锅。

第三，部分消费金融公司的"特殊产品"。这个我得多说两句。有些持牌消费金融公司，比如招联、马上、中银这些，他们有专门针对"次级客户"的产品线。利息比正常高，年化可能24%往上，但至少是合规的，不会砍头息，不会暴力催收。这类产品网上搜不到入口，得到他们APP里点特定的推广链接或者由渠道推荐。我去年帮人操作过一次，那人是"连三"，最后批了8000额度。不是每次都能过，但值得一试。

网贷黑户贷款的几个误区

很多人在找口子的时候，容易犯几个错误。我一个个说。

误区一：申请越多越好。错！你短时间内频繁申请，征信查询记录一大片，本来还能过的，这下彻底没戏了。银行和金融机构看到你一个月查了十几家，会觉得你急缺钱，风险极高。正确做法是：一个月内申请不超过3家，被拒了就停下来，过两个月再说。

误区二：找中介"包装"。有些中介号称能帮你做假流水、假工作证明。别信。金融机构又不傻，你那点小把戏人家一眼就看穿了。而且现在很多机构查的是社保、公积金、运营商数据，你造不了假。花了钱还办不成事，血亏。

误区三：相信"内部渠道"。我以前也信这个，花了几千块钱买个"内部口子"，结果发现就是让我去申请一个网上随便能搜到的APP。这帮中介就是赚信息差的钱。真有内部渠道，人家自己不会用？轮得到你？

说点网上搜不到的东西

这里给各位透个底。不同时间节点申请，通过率真的不一样。据我观察，每年3月、4月和9月、10月，金融机构放款额度比较充足，审核会相对宽松一点。年底和季末，他们要冲业绩或者控制风险，反而会卡得严。

还有一个事儿。你申请的时候，填的联系人和通讯录很重要。如果你通讯录里有逾期老赖，或者你填的联系人征信也很差，系统会直接把你pass掉。我之前帮人改了一下联系人顺序，把一个做公务员的朋友填成第一联系人，结果本来被拒了，重新申请居然过了。这个不同平台算法不一样，但逻辑差不多——你身边是什么人，决定了你是什么人。

最后几句实在话

写了这么多，其实想跟各位说：黑户能借的口子确实有，但都不太"香"。要么有抵押，要么有人担保，要么利息高。那些号称无视征信秒下款的，十个有九个是坑。还有一个事儿我得承认，我现在能借到钱，不是因为我找到了什么神奇口子，而是因为我花了两年时间把征信慢慢养回来了。逾期记录五年后会自动消除，只要你不再添新乱子。

你现在的困境，可能不是找不到口子，而是根本还不动。如果是这样，别借了，先想办法增收或者协商还款吧。借新还旧这条路，我走过，尽头是悬崖。

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