芝麻分565的大额网贷能批吗？一个踩过坑的人说真话

去年六月份，我站在便利店门口盯着手机屏幕发呆，兜里就剩二十块钱，连盒像样的烟都买不起。那时候我芝麻分刚好565，网上搜了一圈，全是广告，没有一个说人话的。我就想搞明白一件事：芝麻分565的大额网贷到底存不存在？还是说这玩意儿跟彩票中头奖一样，听着好听，实际上根本轮不到普通人？

讲真，那会儿我急得头发都快薅秃了。现在回头看，幸好当时没病急乱投医，不然现在可能连家都回不去。今天我就把自己这一年多折腾贷款的经历掰开了揉碎了说，能帮一个是一个。

先泼盆冷水：565分想拿大额，门儿都没有

很多APP吹得天花乱坠，说什么"无视征信""秒批十万"，别傻了，这种好事能轮到你？银行又不是慈善机构，人家放贷是为了赚钱，不是为了做慈善。我那时候跑了好几家正规平台，结果全是拒拒拒。有个客服私下跟我透露，565分在他们系统里属于"风险边缘人群"，能给你开个几千块的额度就算烧高香了，想拿五万十万的大额？系统第一关直接给你拦截，连人工审核的机会都没有。

我当时还不信邪，觉得是不是自己没找对路子。后来才知道，这个分数段能批下来的，基本都是小额短贷，利息高得吓人。至于那些号称能批大额的中介，十个里面有九个是骗子，还有一个正准备割你韭菜。

那些号称"低分大额"的口子，坑有多深？

我有个发小叫阿强，做装修生意亏了本，也是分不高，大概570左右。他比我冲动，在网上找了个号称"内部渠道"的中介，对方承诺能帮他批下来8万，前提是先交1500块的"包装费"。阿强当时脑子一热就转过去了，结果呢？对方收了钱把他拉黑了，连个响声都没听见。

这事儿我到现在都记得，阿强当时坐在路边台阶上，手里攥着手机，脸都是灰的。所以记住一句话：贷前收费的，一律是诈骗，没有任何例外。正规平台放款之前一分钱都不会收你的，利息都是从本金里扣或者还款的时候算。

还有一种坑叫"砍头息"。比如你借1万，合同上写1万2，实际到手8000，那4000说是"服务费"。这种平台专门盯着我们这种信用不太好的人，你觉得是救命稻草，实际上是饮鸩止渴。借一次，你就陷进去一层，最后利滚利根本还不上。

565分怎么才能借到钱？

说了这么多坑，那是不是芝麻分565的大额网贷就彻底没戏了？也不是完全没招，但得换个思路。我当时后来是怎么解决的？我把支付宝里的借呗、花呗全部结清，然后绑定了公积金账户，坚持用了三个月的正常消费。三个月后分数涨了十几分，虽然不多，但借呗突然给了我3000的额度。

这个数字跟"大额"肯定不沾边，但它是正规渠道，利息透明，能应急。我当时就是靠这3000块钱周转过来的，后来按时还款，额度慢慢涨到了8000。说白了，信用这东西是养出来的，不是找捷径找出来的。

如果你真的急需用钱，金额又比较大，我有两个建议。第一，找亲戚朋友周转，把利息按银行标准算给人家，写好借条，这比任何网贷都靠谱。第二，如果你名下有车或者保单，可以做抵押贷或者保单贷，这种对信用分要求会低很多，因为有实物做担保。我去年年底就是用保单贷了3万出来，把之前的窟窿补上了，利息虽然比银行高一点，但比那些乱七八糟的网贷强太多了。

关于芝麻分低怎么贷款的几个常见误区

很多人以为芝麻分低就一定要找"特殊渠道"，这想法太天真了。我见过太多人因为这种想法被骗子耍得团团转。实际上，很多正规持牌的消费金融公司，他们审核的时候不光看芝麻分，还会看你的运营商数据、电商消费记录。我有个朋友在美团上班，他告诉我，美团的借钱功能对老用户的宽容度其实挺高的，哪怕你芝麻分不高，只要你在美团经常点外卖、住酒店，系统也能综合评估给你额度。

还有一个误区是觉得申请越多越好。错！大错特错！每次申请都会在征信上留记录，短期内申请次数太多，系统会觉得你"极度缺钱"，风险等级直接拉满。我当时就是不懂，一口气填了七八个平台，结果把征信弄花了，后来申请正规贷款的时候被卡了好久。这事儿具体数字我记不太清了，反正那段时间征信查询记录密密麻麻，看着都吓人。

最后说点实在的

折腾了一年多，我现在算是想明白了。信用分低的时候，千万别想着一口吃个胖子，越急越容易翻车。那些号称芝麻分565的大额网贷能秒批的，不是高利贷就是诈骗，没有第三种可能。老老实实养信用，从小额开始，或者找有抵押物的正规渠道，这才是正路。

我现在每个月定期查一次征信，按时还款，分数慢慢在涨。虽然过程慢点，但心里踏实。你要是现在正缺钱，先冷静下来问问自己：这笔钱是不是真的非借不可？有没有其他办法？如果确定要借，记住一点：先交钱的绝对不碰，利息超过法定红线的绝对不碰。

钱没了可以再挣，信用黑了要养好几年，哪个划算自己心里要有数。

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